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“还房贷”有4大技巧,掌握了或能省一辆车

深汕资讯中心 发布时间:2019.06.12 10:29:48
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随着房价越来越高,我们需要付出更多的努力才能考虑购房的事。当你凑足首付款,买到属于自己的房子后,确实是一件值得庆祝的大事。但这仅仅是人生的第一步,因为你还要面对长达20到30年的还房贷生涯。在刚开始的时候,我们可能还要节衣缩食,随着收入慢慢增加,经济条件好转,我们身上的压力才能缓一缓。


还房贷,普通人一般只知道房贷利率是多少,还款期限是多长。但你知道除了“我们听之任之按照银行的要求还房贷”外,还有其他还房贷技巧吗?事实上,如果多了解一下,我们在还房贷上还大有文章可做!有的名词可能有的人从来都没有听说过。本文经与专业人士了解,从房贷利率选择、房贷还款方式处理等方面介绍,如果运用得当的话,或能省出一辆车的钱。



1.双周供


双周供,指的是你的房贷还款时间由此前一个月还一次,改为两周还一次,每一次还款金额是月供的一半。双周供显著特点就是缩短了还款周期,还款频率提高,你的还款本金快速减少,还款总额也得到减少,从整个还款周期来看,双周供比月供还贷的利息少出一大截。这种还款方式,特别适合工作、收入稳定的群体。


举例:假如你按揭房贷50万元,按揭周期是30年,房贷利率为6.12%,选择月供还款金额约3000元,选择双周供,每两周还款额度约1500元。因还款次数增加,本金快速减少,还款期内最终少约11.5万元利息,节省利息近20%,事实上,采取双周供还房贷,其周期还大幅缩减,由原来30年,缩短为24.7年。是不是提前省下一辆小汽车的钱。



2.转按揭


转按揭,简单的说就是将你还处在按揭的房屋再次进行转卖,或者是说无力支付剩下来的月供,申请变更还贷期限。运用到现实还贷中,我们也可最大化的帮助自己省钱:可通过新贷款的银行帮助你找担保公司,还掉原来贷款银行欠的所有房贷,然后在新贷款银行重新办理贷款手续。


举例:比如此前你在银行办理的房贷利率是上浮10%,现在你看到一家房贷利率只有9折的银行,那么你完全可以选择办理转按揭,重新在新贷款银行办理房贷按揭。这里要注意的是,转按揭办理会产生一些费用,比如说评估费、担保费、抵押登记费、公证费等等。不过,我们也经常看到一些银行为吸引客户,往往会推出各种优惠活动,比如会省掉担保费这笔最大的成本支出,除此之外,其他所有杂七杂八的费用也只需几百元就可搞定了。这么算下来,差距10-20%的利息,差不多也是一个普通家庭1-2年的收入。



3.固定与浮动利率转换


固定房贷利率,已经推出10多年了。在利率处于上升通道时,固定房贷利率具有很大优势,不受加息影响。反之,如果遇到利率处于下行通道,固定利率又比较吃亏。固定房贷利率比较适合家庭预算固定的家庭,不会因为利率上升而增加还贷压力。浮动利率比较适合存款尚可,不会因为利率上升而影响到生活的家庭。


当前,很多银行推出了房贷固定利率与浮动利率互相转换业务。一般说来,办理浮动利率转变为固定利率,不会收取任何违约金和手续费。而对于办理固定利率转为浮动利率的借款人来说,在办理固定利率一年后,可缴纳一定违约金,从而可申请办理固定利率转浮动利率房贷。另外,如果在办理固定利率5年后,可以免收违约金。当然,每家银行规定有所差别,办理时需要具体咨询下所在银行。



4.提前缩短还款期限


还房贷主要有两种方式,一是等额本金,二是等额本息。对于大多数老百姓来说,考虑到家庭收入情况,往往会选择等额本息还款方式。一般说来,等额本息还款方式还款时间超过1/2,等额本金还款方式还款时间超过1/3,再选择提前还贷的意义就不大,原因就在于,你已经还掉了大部分利息,特别是我们常用的等额本息还款方式,剩下的一半时间大部分还的是本金。


在上面的时间内,如果你手中不断有积累闲钱,准备提前还房贷。这里最重要的需要注意一点,那就是在提前还掉部分房贷后,应选择缩短房贷还款期限,而不是减少房贷月度还款额度。原因就在于,银行收取利息的主要依据是根据贷款金额占据银行时间成本来核算的,不同的时间贷款期限所对应的利率档次差别很大,贷款时间越短也有可能归入低利率档次,这样可以大幅节省利息支出。


来源:专聊房君


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